Como investidores estrangeiros podem abrir uma conta bancária nos EUA

Pegar um avião e viajar aos Estados Unidos apenas para abrir uma conta bancária²? Pode parecer exagero, mas para muitos estrangeiros que investem em imóveis nos EUA, essa ainda é a realidade.

Mas não precisa ser assim. Neste blog, explicamos por que ter uma conta bancária² nos Estados Unidos é fundamental para quem investe em imóveis para aluguel e — o mais importante — como abri-la de forma remota. Se você já criou uma entidade nos EUA, como uma LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), o processo pode ser ainda mais simples, pois permite acessar uma conta bancária empresarial para administrar receitas de aluguel e despesas em dólares. O melhor de tudo é que você pode fazer isso sem precisar pegar um avião. Com a ajuda da Waltz, todo o processo pode ser realizado à distância.

Principais pontos

• Investidores estrangeiros podem abrir uma conta bancária² empresarial nos EUA, geralmente em nome de uma LLC com EIN.
• Ter uma conta nos EUA facilita o recebimento de aluguéis, o pagamento de despesas e a gestão de transações em dólares.
• Com o parceiro certo, é possível abrir a conta de forma remota.

Por que uma conta bancária² nos EUA é essencial para investidores imobiliários estrangeiros

Ter um imóvel nos Estados Unidos não exige, obrigatoriamente, uma conta bancária² nos EUA, mas operar sem uma pode se tornar complicado muito rapidamente. Isso é especialmente verdadeiro para investidores estrangeiros que administram imóveis para aluguel a partir do exterior.

Uma conta bancária² empresarial nos Estados Unidos permite centralizar receitas e despesas em um único lugar. E, mais importante ainda, ajuda a evitar atrasos, tarifas desnecessárias e fricções cambiais que podem impactar a sua rentabilidade.

Estas são algumas das principais razões pelas quais investidores estrangeiros optam por abrir uma conta bancária² nos EUA:

• Receber aluguéis em dólares: a maioria dos inquilinos e administradores de imóveis paga em dólares americanos. Sem uma conta bancária nos EUA, muitas vezes é necessário recorrer a transferências internacionais caras ou lentas para receber os aluguéis.
  
  
• Pagar despesas locais nos EUA: impostos imobiliários, seguros, manutenção e reparos geralmente exigem pagamentos locais. Uma conta bancária nos EUA torna esses pagamentos mais simples e fáceis de controlar.
  
  
• Reduzir o risco cambial: ao manter os recursos em dólares, você evita converter moedas a cada transação e reduz a exposição à volatilidade do câmbio.
  
  
• Simplificar a contabilidade e os impostos: concentrar todas as receitas e despesas de aluguel em uma única conta facilita a organização contábil e o trabalho do seu contador, especialmente se você pretende expandir seu portfólio.

Continue lendo: A importância de ter uma conta bancária nos EUA para não cidadãos americanos

Requisitos gerais para abrir uma conta bancária² nos EUA como não residente

Abrir uma conta bancária² nos Estados Unidos sendo estrangeiro é totalmente possível, especialmente quando o processo é feito por meio de uma entidade empresarial, como uma LLC. No entanto, nem todos os bancos seguem o mesmo procedimento, e os requisitos podem variar conforme se trate de uma conta pessoal ou de uma conta empresarial.

Na maioria dos casos, as contas pessoais são mais difíceis de abrir de forma remota, pois geralmente exigem residência nos EUA ou uma visita presencial. Por exemplo, para abrir uma conta pessoal, pode ser solicitado um Número de Seguro Social (SSN) ou um ITIN, além de um endereço residencial nos Estados Unidos. Essas exigências fazem com que as contas empresariais sejam a opção preferida para investidores imobiliários internacionais.

Esses são os requisitos mais comuns para abrir uma conta bancária² empresarial nos EUA:

• Passaporte válido: documento de identificação emitido pelo governo do seu país de residência para verificar sua identidade.
  
  
• Comprovante de endereço: pode ser uma conta de serviços públicos ou um extrato bancário que mostre seu endereço, seja no país de origem ou nos EUA, conforme as políticas do banco.
  
  
• Documentação da empresa nos EUA: a maioria dos bancos solicita documentos da sua entidade, como o Operating Agreement da LLC, o Certificate of Formation e a carta do EIN emitida pelo IRS.
  
  
• Employer Identification Number (EIN): é o número de identificação fiscal da sua empresa e é necessário para abrir a maioria das contas bancárias empresariais nos Estados Unidos.
  
  
• Número de telefone e e-mail nos EUA: alguns bancos solicitam dados de contato locais para concluir o processo de abertura da conta.

Continue lendo: Como criar uma LLC para investir em imóveis nos EUA

Como evitar os desafios mais comuns

Mesmo quando você cumpre todos os requisitos técnicos, abrir uma conta bancária² nos EUA como investidor estrangeiro pode se tornar desafiador. Muitos bancos não estão familiarizados com proprietários não residentes que investem em imóveis para aluguel (em inglês), e o processo costuma emperrar por causa de documentação incompleta ou falhas de comunicação. Vamos analisar os pontos de fricção mais comuns e como se antecipar a eles.

Solicitações recusadas por falta de identificação nos EUA ou por objetivo comercial pouco claro

Alguns bancos rejeitam automaticamente as solicitações se você não tiver um endereço nos EUA, visto ou Número de Seguro Social (SSN), mesmo quando esses requisitos não se aplicam a contas empresariais. Outros simplesmente não sabem como lidar com LLCs cujos proprietários não são residentes.

Para evitar esse tipo de problema, é fundamental trabalhar com um provedor que entenda como funcionam empresas com capital estrangeiro e os casos de uso no setor imobiliário.

Atrasos por não ter um EIN ou a documentação de constituição estadual

O tempo é um fator crítico, especialmente se você já estiver sob contrato para a compra de um imóvel. Um dos maiores gargalos ocorre quando investidores tentam abrir uma conta bancária² antes que a LLC ou o EIN estejam totalmente prontos.
Por isso, muitos investidores optam por conduzir a criação da entidade legal e a abertura da conta bancária ao mesmo tempo, idealmente por meio de um processo guiado e integrado.

Confusão entre ITIN, EIN e SSN

Isso gera dúvidas em muitos investidores que estão começando. Se você estiver abrindo uma conta empresarial em nome de uma LLC (Sociedade de Responsabilidade Limitada), não é necessário ter um SSN (Número de Seguro Social) nem um ITIN (Número de Identificação do Contribuinte Individual). Basta ter um EIN (Número de Identificação Fiscal). O EIN funciona como o número de identificação fiscal da sua empresa e é o que os bancos precisam para dar andamento ao processo.

Serviços bancários remotos: é possível sem viajar?

Tradicionalmente, não. Muitos bancos nos Estados Unidos exigem que os solicitantes compareçam pessoalmente a uma agência para concluir o processo. Para investidores internacionais, isso significa voos caros e agendas apertadas — algo pouco prático quando é preciso agir rapidamente diante de uma oportunidade de investimento.

Com a Waltz, tudo pode ser resolvido sem viajar: sem visitas a agências, sem voos e sem complicações.
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