Financing and funding
February 12, 2026
5
min
Cómo calificar para un préstamo DSCR como no residente en Estados Unidos
¿Crees que obtener una hipoteca en Estados Unidos es imposible sin historial crediticio local o ingresos en EE. UU.? Piénsalo de nuevo.
Existe un método de financiamiento que cambia las reglas: los préstamos DSCR.
Diseñados para propiedades en alquiler, los préstamos DSCR no se basan en tus finanzas personales. En cambio, evalúan si la propia propiedad puede cubrir el pago del préstamo. Es la solución ideal para inversión hipotecaria, y no es solo para estadounidenses. Con Waltz, los inversionistas extranjeros pueden calificar para préstamos DSCR sin historial crediticio en EE. UU., sin ingresos en EE. UU. y sin residencia en el país, lo que hace posible invertir desde cualquier lugar.
Muchos inversionistas extranjeros se encuentran con un obstáculo cuando descubren que las hipotecas tradicionales en Estados Unidos suelen exigir un puntaje crediticio FICO (en inglés), comprobantes de ingresos de un empleador estadounidense y estatus de residencia. No sorprende que tantos compradores no residentes asuman que deben pagar todo en efectivo.
Pero los préstamos DSCR eliminan barreras de entrada para los inversionistas extranjeros.
DSCR significa Debt Service Coverage Ratio (ratio de cobertura del servicio de la deuda) y este tipo de préstamo se basa en la capacidad de la propiedad en renta para cubrir sus propios gastos mensuales, en lugar de tu situación financiera personal. Eso significa que no necesitas puntaje crediticio en EE. UU., declaraciones de impuestos ni recibos de sueldo. Si los números de la propiedad tienen sentido, es muy probable que seas elegible.
Los prestamistas tradicionales analizan tu relación deuda-ingresos (debt-to-income ratio, en inglés), que compara cuánto ganas frente a cuánto debes. Los prestamistas DSCR, en cambio, evalúan los ingresos por alquiler de la propiedad en relación con sus costos mensuales (principal, intereses, impuestos y seguro).
DSCR = Ingresos por alquiler ÷ Servicio mensual de la deuda
Un DSCR mayor a 1 significa que la propiedad genera suficientes ingresos para cubrir el préstamo, lo cual suele ser el mínimo necesario para calificar.
Supongamos que compras una propiedad de US$250.000 en Florida (en inglés) y aportas un 30% de pago inicial (US$75.000). Esto deja un préstamo de US$175.000. Si el pago mensual total de la hipoteca (incluyendo impuestos y seguro) es de US$1.500 y esperas alquilarla por US$2.000 al mes, el DSCR sería:
$2.000 ÷ $1.500 = 1,33
Ese es un DSCR sólido, y es lo que buscan prestamistas como Waltz. Con este modelo, los inversionistas internacionales pueden calificar basándose únicamente en el desempeño de la propiedad.
Lee más: La Guía Completa sobre Préstamos DSCR para Extranjeros
Al solicitar un préstamo, el número más importante es tu puntaje DSCR. Este indicador les muestra a los prestamistas si los ingresos por alquiler pueden cubrir el pago de la hipoteca. Un DSCR superior a 1 significa que la propiedad genera lo suficiente para pagarse sola, e incluso más.
En Waltz, normalmente buscamos un DSCR de al menos 1 para calificar. Esto significa que la renta de la propiedad debe ser igual o mayor que el servicio total mensual de la deuda (principal, intereses, impuestos, seguro y HOA (en inglés), si aplica).
Conoce más: 5 pasos para solicitar un préstamo DSCR como extranjero
Muchos prestamistas en EE. UU. solicitan formularios W-2, declaraciones de impuestos estadounidenses o comprobantes de empleo local. Waltz evalúa a los inversionistas extranjeros en función de la solidez de los ingresos por alquiler de la propiedad y de su perfil financiero en su país de origen. No requerimos:
Por ejemplo, Adi, de Israel, nunca había comprado bienes raíces en Estados Unidos. Como inversionista primerizo sin crédito ni ingresos en EE. UU., varios prestamistas le dijeron “no”. Waltz analizó los números de su propiedad en alquiler en Alabama (en inglés) y, en pocas semanas, obtuvo financiamiento y cerró la operación completamente de forma remota.
Lee más: La historia de éxito de Adi (en inglés)
Mientras que los prestamistas tradicionales en EE. UU. pueden exigir un pago inicial elevado a inversionistas extranjeros, o incluso rechazarlos por completo, los préstamos DSCR ofrecen una vía más accesible. Nuestro mínimo típico es del 30% de pago inicial. Esto te permite aprovechar el apalancamiento — usar menos capital inicial para adquirir una propiedad de mayor valor — sin la complejidad ni las barreras de los préstamos convencionales.
La ventaja del financiamiento es la escalabilidad. Con un 30% de pago inicial, puedes comprar tres propiedades por el costo de una sola compra en efectivo. Así es exactamente como muchos de nuestros clientes construyen sus portafolios con el tiempo.
Tomemos a Avi, de Israel, como ejemplo. Al principio pagaba todo en efectivo, pensando que era su única opción. Pero a medida que crecía, se dio cuenta de que inmovilizar cientos de miles de dólares por propiedad limitaba su expansión. A través de Waltz, Avi refinanció varias propiedades en alquiler utilizando préstamos DSCR y comenzó a reciclar capital en nuevas inversiones. Con cada refinanciamiento, liberaba capital para reinvertir y expandió rápidamente su portafolio en St. Louis, Missouri (en inglés), un préstamo a la vez.
Más información: La historia de éxito de Avi con Waltz (en inglés)
Para calificar para un préstamo DSCR, normalmente deberás mantener la propiedad bajo una entidad comercial registrada en EE. UU., más comúnmente una Limited Liability Company (LLC), o Sociedad de Responsabilidad Limitada. Esto se debe a que los préstamos DSCR tienen fines comerciales, no personales ni para uso como vivienda principal. Los prestamistas requieren que la propiedad esté a nombre de una entidad legal estadounidense para otorgar el financiamiento.
Waltz elimina poar completo este obstáculo. Con el Kit de Inversionista de Waltz puedes crear una LLC en EE. UU., obtener un EIN (Número de Identificación Fiscal) y abrir una cuenta bancaria en EE. UU. a través de Regent Bank2, todo en un proceso integrado, sin necesidad de conocimientos legales ni dirección en EE. UU. El proceso toma minutos, no semanas.
Explora más: Kit de Inversionista Waltz
Los préstamos DSCR están diseñados para propiedades de alquiler, no para casas vacacionales ni residencias principales. Esto significa que tu préstamo debe estar vinculado a una propiedad de inversión no ocupada por el propietario y que genere ingresos.
En Waltz financiamos una amplia variedad de tipos de propiedades en 41 estados de EE. UU., incluyendo:
Los préstamos DSCR son más simples que las hipotecas convencionales, especialmente cuando trabajas con un prestamista como Waltz, diseñado para inversionistas extranjeros. Aun así, hay algunos documentos que deberás reunir antes de poder cerrar la operación.
Esto es lo que normalmente tendrás que proporcionar:
Una vez entregados, Waltz mantiene el proceso avanzando con un flujo ágil que incluye verificación de identidad, divulgaciones a través de DocuSign e incluso autorización de cierre remoto. En la mayoría de los casos, no es necesario viajar ni firmar nada en persona. Como nos gusta decir: Clic. Clic. Clic. Y la propiedad es tuya.
Waltz fue creado para eliminar las barreras que enfrentan los inversionistas extranjeros al intentar invertir en bienes raíces en EE. UU. ¿No tienes historial crediticio en EE. UU.? No hay problema. ¿No tienes ingresos en EE. UU.? No los necesitas al solicitar un préstamo DSCR. Además, ¡no tienes que volar al otro lado del mundo solo para firmar un montón de documentos!
Con Waltz puedes calificar para un préstamo DSCR, crear tu entidad comercial en EE. UU. y cerrar la compra de tu próxima propiedad — todo en un solo lugar.
Comienza hoy tu camino de inversión con Waltz (en inglés).
Completa un rápido formulario y nos comunicaremos contigo lo más pronto posible.
Ten en cuenta que los miembros de nuestro equipo que se comunicarán contigo hablan inglés y español, y que nuestros servicios y plataforma son ofrecidos en inglés.
