Cómo los inversionistas extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria en EE. UU.

¿Subirte a un avión y viajar a Estados Unidos solo para abrir una cuenta bancaria²? Puede parecer excesivo, pero para muchos extranjeros que invierten en bienes raíces en EE. UU., esa sigue siendo la realidad.

No tiene por qué ser así. En este blog te contamos por qué tener una cuenta bancaria² en Estados Unidos es clave si inviertes en propiedades para alquiler, y — lo más importante — cómo abrirla de forma remota. Si ya creaste una entidad en EE. UU., como una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada), el proceso puede ser aún más simple, ya que te permite acceder a una cuenta bancaria empresarial para gestionar ingresos por alquiler y gastos en dólares. Lo mejor de todo es que puedes hacerlo sin subirte a un avión. Con la ayuda de Waltz, todo el proceso se puede realizar a distancia.

Puntos clave

• Los inversionistas extranjeros pueden abrir una cuenta bancaria² empresarial en EE. UU., generalmente a nombre de una LLC con EIN.
• Contar con una cuenta en EE. UU. facilita el cobro de alquileres, el pago de gastos y la gestión de transacciones en dólares.
• Con el socio adecuado, es posible abrir la cuenta de manera remota.

Por qué una cuenta bancaria² en EE. UU. es clave para inversionistas inmobiliarios en el extranjero

Tener una propiedad en Estados Unidos no exige contar con una cuenta bancaria² en EE. UU., pero operar sin una puede volverse complicado muy rápido. Esto es especialmente cierto para inversores extranjeros que gestionan propiedades de alquiler desde fuera del país.

Una cuenta bancaria² empresarial en Estados Unidos te permite centralizar ingresos y gastos en un solo lugar. Y, más importante aún, ayuda a evitar demoras, comisiones innecesarias y fricciones cambiarias que pueden afectar a tu rentabilidad.

Estas son algunas de las principales razones por las que los inversores extranjeros eligen abrir una cuenta bancaria² en EE. UU.:

• Cobrar alquileres en dólares: la mayoría de los inquilinos y administradores de propiedades pagan en dólares estadounidenses. Sin una cuenta bancaria en EE. UU., muchas veces debes recurrir a transferencias internacionales costosas o lentas para recibir tus ingresos.
  
  
• Pagar gastos locales en EE. UU.: impuestos inmobiliarios, seguros, mantenimiento y reparaciones suelen requerir pagos locales. Una cuenta bancaria en EE. UU. hace que estos pagos sean más simples y fáciles de controlar.
  
  
• Reducir el riesgo cambiario: al mantener los fondos en dólares, evitas convertir divisas en cada transacción y reduces la exposición a la volatilidad del tipo de cambio.
  
  
• Simplificar la contabilidad y los impuestos: tener todos los ingresos y gastos de alquiler en una sola cuenta facilita el orden contable y el trabajo de tu contador, especialmente si planeas hacer crecer tu portafolio.

Sigue leyendo: La importancia de tener una cuenta bancaria en EE. UU. para los no ciudadanos

‍Requisitos generales para abrir una cuenta bancaria² en EE. UU. como no residente

Abrir una cuenta bancaria² en Estados Unidos siendo extranjero es totalmente posible, especialmente si lo haces a través de una entidad comercial como una LLC. Sin embargo, no todos los bancos siguen el mismo proceso y los requisitos pueden variar según se trate de una cuenta personal o una cuenta empresarial.

En la mayoría de los casos, las cuentas personales son más difíciles de abrir de forma remota, ya que suelen exigir residencia en EE. UU. o una visita presencial. Por ejemplo, para abrir una cuenta personal te pueden solicitar un Número de Seguro Social (SSN) o un ITIN, además de una dirección residencial en Estados Unidos. Estas barreras hacen que las cuentas empresariales sean la opción preferida para inversores inmobiliarios internacionales.

A continuación, los requisitos más comunes para abrir una cuenta bancaria² empresarial en EE. UU.:

• Pasaporte vigente: documento de identidad emitido por el gobierno de tu país de residencia para verificar tu identidad.
  
  
• Comprobante de domicilio: puede ser una factura de servicios o un extracto bancario que muestre tu dirección, ya sea en tu país de origen o en EE. UU., según las políticas del banco.
  
  
• Documentación de la empresa en EE. UU.: la mayoría de los bancos solicita documentos de tu entidad, como el Operating Agreement de la LLC, el Certificate of Formation y la carta del EIN emitida por el IRS.
  
  
• Employer Identification Number (EIN): es el número de identificación fiscal de tu empresa. Es necesario para abrir la mayoría de las cuentas bancarias empresariales en Estados Unidos.
  
  
• Número de teléfono y correo electrónico en EE. UU.: algunos bancos piden datos de contacto locales para completar el proceso de integración.

Sigue leyendo: Cómo crear una LLC para invertir en bienes raíces en EE.UU.

Cómo evitar los desafíos más comunes

Incluso cuando cumples con los requisitos técnicos, abrir una cuenta bancaria² en EE. UU. como inversor extranjero puede volverse difícil. Muchos bancos no están familiarizados con propietarios no residentes que invierten en propiedades de alquiler (en inglés), y el proceso suele trabarse por documentación incompleta o problemas de comunicación.
Veamos los puntos de fricción más comunes y cómo anticiparte a ellos.

Solicitudes rechazadas por falta de identificación en EE. UU. o por un objetivo comercial poco claro

Algunos bancos rechazan automáticamente las solicitudes si no tienes una dirección en EE. UU., visa o Número de Seguro Social (SSN), incluso cuando estos requisitos no se aplican a las cuentas empresariales. Otros simplemente no saben cómo manejar LLCs cuyos dueños no son residentes.
Para evitarlo, es clave trabajar con un proveedor que entienda cómo funcionan las empresas de propiedad extranjera y los casos de uso inmobiliarios.

Demoras por no tener un EIN o la documentación de constitución estatal

El tiempo es clave, sobre todo si ya estás bajo contrato por una propiedad. Uno de los mayores cuellos de botella ocurre cuando los inversionistas intentan abrir una cuenta bancaria² antes de que su LLC o su EIN estén completamente listos.
Por eso, muchos inversionistas gestionan la creación de la entidad legal y la apertura de la cuenta bancaria al mismo tiempo, idealmente a través de un proceso guiado e integrado.

Confusión entre ITIN, EIN y SSN

Esto genera dudas en muchos inversionistas que recién comienzan. Si estás abriendo una cuenta empresarial a nombre de una LLC (Sociedad de Responsabilidad Limitada), no necesitas un SSN (Número de Seguro Social) ni un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente), solo un EIN (Número de Identificación Fiscal). El EIN funciona como el número de identificación fiscal de tu empresa y es lo que los bancos necesitan para avanzar con el proceso.

Banca remota: ¿se puede hacer sin viajar?

Tradicionalmente, no. Muchos bancos en Estados Unidos exigen que los solicitantes se presenten en persona en una sucursal para completar el proceso. Para inversores internacionales, eso implica vuelos costosos y agendas ajustadas, algo poco práctico cuando se necesita avanzar rápido en una oportunidad de inversión.

Con Waltz, todo se puede resolver sin viajar: sin visitas a sucursales, sin vuelos y sin complicaciones.
El Kit de Inversionista de Waltz está diseñado específicamente para extranjeros que invierten en bienes raíces en Estados Unidos y valoran la comodidad. Incluye la creación de una LLC en EE. UU., un EIN, una cuenta corriente empresarial hecha de forma remota (impulsada por Regent Bank) e incluso servicios de cambio de divisas, todo en cuestión de minutos.

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