Cómo enviar grandes montos de capital a EE. UU. para invertir en bienes raíces

Transferir dinero entre países puede ser estresante y costoso.

Desde transferencias bancarias internacionales hasta tipos de cambio y normas de cumplimiento en EE. UU., el simple hecho de mover fondos puede sentirse como un proyecto en sí mismo. Este blog explica lo que los inversionistas extranjeros deben saber sobre cómo transferir dinero a Estados Unidos para inversiones inmobiliarias. Abordamos qué hace que el proceso sea complejo y cómo las soluciones integradas, así como ciertas opciones de hipotecas en EE. UU., pueden hacerlo más sencillo.

Puntos clave

• Transferir fondos a EE. UU. es legal, pero está sujeto a estrictos requisitos de reporte y cumplimiento normativo. Contar con la documentación adecuada con anticipación puede evitar demoras costosas.
  
  
• Las transferencias bancarias internacionales siguen siendo el método más común, pero implican comisiones, riesgo cambiario y obstáculos regulatorios.
  
  
• El Kit Inversionista Waltz simplifica el proceso con la creación de LLC, soporte multimoneda y más, todo diseñado específicamente para inversionistas extranjeros.

Por qué los extranjeros necesitan un plan para mover fondos

A diferencia de los inversionistas nacionales, los extranjeros suelen tener que lidiar con múltiples monedas, distintas jurisdicciones bancarias y normas de divulgación solo para transferir dinero. Estados Unidos no limita cuánto se puede enviar para invertir en bienes raíces, pero sí supervisa las transferencias de gran volumen.
Este nivel adicional de control puede generar demoras o complicaciones, especialmente si no se estás familiarizado con las normas de cumplimiento en EE. UU. Muchos inversionistas consideran que esta etapa es más compleja de lo esperado.
Desde la gestión de códigos SWIFT hasta la presentación del Formulario 3520 del IRS (en inglés) o el Formulario 114 de FinCEN (FBAR, en inglés), un manejo incorrecto puede derivar en retrasos o sanciones. Por eso, conviene estructurar todo correctamente desde el inicio.

Más información: Consejos críticos de cumplimiento hipotecario para compradores internacionales de propiedades (en inglés)

Desafíos comunes en las transferencias internacionales hacia EE. UU.

Mover grandes montos de capital a través de fronteras no es simplemente cuestión de hacer clic en “enviar”. Estos son algunos de los desafíos más comunes que enfrentan los inversionistas extranjeros al transferir fondos a Estados Unidos:

• Pérdidas por conversión de divisas: Los diferenciales cambiarios y tasas de conversión poco favorables pueden reducir tu poder adquisitivo si no se gestionan adecuadamente.
  
  
• Demoras por controles de cumplimiento: Los bancos en EE. UU. suelen exigir documentación detallada para procesar transferencias internacionales entrantes, especialmente cuando el remitente se encuentra en el extranjero.
  
  
• Confusión sobre la estructura legal: Dependiendo del tipo de préstamo, los prestamistas estadounidenses pueden requerir que la propiedad de inversión esté a nombre de una Sociedad de Responsabilidad Limitada (LLC) en EE. UU. Esto añade complejidad sobre dónde y cómo se deben enviar los fondos.
  
  
• Fricción bancaria: Abrir una cuenta bancaria en EE. UU.² como no residente puede ser difícil sin un ITIN, una dirección en EE. UU. o verificación presencial.
  
  
• Regulaciones inconsistentes entre autoridades estatales y federales: Algunos requisitos de reporte varían según cómo y desde dónde se envíen los fondos, la entidad reguladora involucrada y los formularios específicos exigidos.

Superar estos obstáculos puede ser un proceso lento y riesgoso sin la orientación adecuada. Por eso, utilizar una plataforma integrada diseñada específicamente para extranjeros ayuda a garantizar que los fondos se transfieran de manera eficiente y en cumplimiento con la legislación estadounidense.

Más información: Cómo crear una LLC para inversión inmobiliaria: guía rápida

Cómo enviar dinero por transferencia internacional para inversión inmobiliaria en EE. UU.

El método más seguro y común para mover grandes sumas de capital es la transferencia bancaria de banco a banco. Sin embargo, todavía existen varios obstáculos que los extranjeros deben tener en cuenta.

• Comisiones por transferencia: Tanto el banco emisor como el receptor pueden cobrar comisiones, y los bancos intermediarios (frecuentes en transferencias vía SWIFT) pueden descontar costos adicionales.
  
  
• Revisión y documentación sobre el origen de los fondos: Debido a leyes contra el lavado de dinero como la Bank Secrecy Act (en inglés) y la USA PATRIOT Act (en inglés), los bancos estadounidenses están obligados a verificar el origen de grandes sumas de dinero. Esto puede activar controles de cumplimiento, solicitudes de documentación o demoras, lo cual no es ideal cuando se necesita cerrar una operación inmobiliaria con rapidez.
  
  
• Dificultad para abrir una cuenta bancaria en EE. UU.: En muchos casos, abrir una cuenta en Estados Unidos requiere una visita presencial, lo que puede representar una barrera importante para quienes viven a miles de kilómetros. Esto añade tiempo, costos y complejidad a un proceso que ya de por sí es desafiante.

Así funciona una transferencia bancaria típica:
Con Waltz, este proceso es aún más sencillo. El Kit de Inversionista incluye una cuenta bancaria empresarial en EE. UU. a través de Regent Bank², con capacidad para realizar transferencias internacionales y con tipos de cambio competitivos.

¿Qué hay que saber sobre las obligaciones de declaración?

Si transfieres más de US$ 10.000 a Estados Unidos, las instituciones financieras están obligadas a reportarlo al Departamento del Tesoro de EE. UU.. Estos son algunos puntos clave a tener en cuenta:

• La Oficina de Aduanas y Protección Fronteriza de los Estados Unidos (CBP, en inglés) exige una declaración si se ingresan físicamente más de US$ 10.000 a EE. UU.
  
  
• Los bancos gestionan la mayoría de los reportes de forma automática cuando los fondos se transfieren electrónicamente.
  
  
• El IRS y FinCEN pueden exigir declaraciones anuales para cuentas mantenidas en el extranjero.

Para mayor seguridad, conserva siempre la documentación relacionada con la transferencia y la actividad de inversión.

 El Kit de Inversionista Waltz simplifica el proceso

Cuando obtienes un préstamo con Waltz, puedes agregar un Kit de Inversionista. Diseñado específicamente para extranjeros, este kit agiliza la creación de tu entidad legal en EE. UU., la apertura bancaria y la gestión de tus operaciones financieras. La compra del Kit de Inversionista te ayuda a comenzar e incluye funciones clave como:

• Constitución de una LLC en EE. UU. con acuerdo operativo, para que no tengas que buscar un abogado local ni completar el proceso por tu cuenta con el estado donde operas.
  
  
• Número de Identificación Fiscal (EIN) para fines fiscales y bancarios.
  
  
• Cuenta bancaria empresarial asegurada por la FDIC con Regent Bank², sin necesidad de una visita presencial.
  
  
• Capacidades de cambio de divisas y transferencias bancarias, con soporte multimoneda.

Al agrupar estos servicios, el Kit de Inversionista ayuda a eliminar retrasos costosos y la coordinación con terceros.

Más información: Kit de Inversionista Waltz

Linna, de Canadá, adquirió un Kit de Inversionista junto con su préstamo

Desde el otro lado de la frontera, entender cómo mover dinero, constituir una LLC en EE. UU. y abrir una cuenta bancaria parecía una pesadilla. Linna evaluó varios proveedores de servicios, pero se encontró con comisiones elevadas, procesos confusos o ambas cosas. Con el Kit de Inversionista Waltz, Linna constituyó su LLC en EE. UU., obtuvo su EIN y abrió una cuenta bancaria empresarial en EE. UU., todo desde Canadá. “Fue significativamente menos costoso crear una entidad con un EIN, y en menos tiempo del que tomaría de otra forma”, compartió Linna.

Conoce la historia completa de Linna: Historia de éxito de Linna (en inglés)

Prepárate para mover fondos de manera eficiente

Transferir grandes montos de capital a EE. UU. para invertir en bienes raíces presenta desafíos únicos que a menudo provocan retrasos e introducen comisiones ocultas que no habías considerado.
Waltz simplifica este proceso al ofrecer una solución integral diseñada específicamente para no residentes en EE. UU. Desde la constitución de tu LLC hasta las capacidades de cambio de divisas, el Kit de Inversionista Waltz reúne todo lo esencial en un solo lugar.
Empieza con confianza (en inglés).

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