Como enviar grandes quantias de capital para os EUA para investir em imóveis

Transferir dinheiro entre países pode ser estressante e caro.

De transferências bancárias internacionais a taxas de câmbio e exigências de conformidade nos Estados Unidos, o simples ato de movimentar recursos pode parecer um projeto à parte. Este blog explica o que investidores estrangeiros precisam saber sobre como transferir dinheiro para os EUA para investimentos imobiliários. Abordamos o que torna o processo complexo e como soluções integradas, assim como certas opções de financiamento imobiliário nos EUA, podem torná-lo mais simples.

Principais pontos

• Transferir fundos para os EUA é legal, mas está sujeito a rigorosos requisitos de reporte e conformidade regulatória. Ter a documentação adequada com antecedência pode evitar atrasos custosos.
  
  
• As transferências bancárias internacionais continuam sendo o método mais comum, porém envolvem tarifas, risco cambial e barreiras regulatórias.
  
  
• O Kit de Investidor Waltz simplifica o processo com a abertura de LLC, suporte multi moeda e outros recursos, tudo desenvolvido especificamente para investidores estrangeiros.

Por que estrangeiros precisam de um plano para movimentar recursos

Diferentemente dos investidores nacionais, os estrangeiros geralmente precisam lidar com múltiplas moedas, diferentes jurisdições bancárias e exigências de divulgação apenas para transferir dinheiro. Os Estados Unidos não limitam quanto capital pode ser enviado para investir em imóveis, mas monitoram transferências de alto valor.
Esse nível adicional de controle pode gerar atrasos ou complicações, especialmente se o investidor não estiver familiarizado com as normas de conformidade dos EUA. Muitos investidores descobrem que essa etapa é mais complexa do que o esperado.
Desde a gestão de códigos SWIFT até a entrega do Formulário 3520 do IRS (em inglês) ou do Formulário 114 da FinCEN (FBAR, em inglês), um manuseio inadequado pode resultar em atrasos ou penalidades. Por isso, é recomendável estruturar tudo corretamente desde o início.

Saiba mais: Dicas essenciais de conformidade hipotecária para compradores internacionais de imóveis (em inglês)

Desafios comuns nas transferências internacionais para os EUA

Mover grandes quantias de capital entre países não é simplesmente uma questão de clicar em “enviar”. Estes são alguns dos desafios mais comuns enfrentados por investidores estrangeiros ao transferir recursos para os Estados Unidos:

• Perdas na conversão de moedas: Spreads cambiais e taxas de conversão desfavoráveis podem reduzir o poder de compra se não forem bem administrados.
• Atrasos por controles de conformidade: Bancos nos EUA costumam exigir documentação detalhada para processar transferências internacionais recebidas, especialmente quando o remetente está no exterior.
• Confusão sobre a estrutura legal: Dependendo do tipo de financiamento, financiadores americanos podem exigir que o imóvel de investimento esteja em nome de uma Sociedade de Responsabilidade Limitada (LLC) nos EUA. Isso adiciona complexidade sobre onde e como os recursos devem ser enviados.
• Fricção bancária: Abrir uma conta bancária nos EUA² como não residente pode ser difícil sem um ITIN, um endereço nos EUA ou verificação presencial.
• Regulamentações inconsistentes entre autoridades estaduais e federais: Alguns requisitos de reporte variam conforme a forma e a origem do envio dos recursos, o órgão regulador envolvido e os formulários específicos exigidos.

Superar esses obstáculos pode ser um processo lento e arriscado sem a orientação adequada. Por isso, utilizar uma plataforma integrada, desenvolvida especificamente para estrangeiros, ajuda a garantir que os recursos sejam transferidos de forma eficiente e em conformidade com a legislação dos EUA.

Saiba mais: Como criar uma LLC para investir em imóveis nos EUA: guia rápido

Como enviar dinheiro por transferência internacional para investimento imobiliário nos EUA

O método mais seguro e comum para movimentar grandes quantias de capital é a transferência bancária de banco para banco. No entanto, ainda existem vários obstáculos que estrangeiros devem levar em consideração.

• Taxas de transferência: Tanto o banco de origem quanto o banco de destino podem cobrar tarifas, e bancos intermediários (comuns em transferências via SWIFT) podem descontar custos adicionais.
• Análise e documentação sobre a origem dos recursos: Devido a leis de combate à lavagem de dinheiro, como a Bank Secrecy Act (em inglês) e a USA PATRIOT Act (em inglês), os bancos americanos são obrigados a verificar a origem de grandes volumes de recursos. Isso pode acionar revisões de conformidade, solicitações de documentos ou atrasos, o que não é ideal quando é necessário fechar uma operação imobiliária rapidamente.
• Dificuldade para abrir uma conta bancária nos EUA: Em muitos casos, abrir uma conta bancária nos Estados Unidos exige comparecimento presencial, o que pode representar uma barreira significativa para quem vive a milhares de quilômetros de distância. Isso adiciona tempo, custos e complexidade a um processo que já é, por si só, desafiador.

Assim funciona uma transferência bancária típica:
Com a Waltz, esse processo se torna ainda mais simples. O Kit de Investidor inclui uma conta bancária empresarial nos EUA, oferecida por meio do Regent Bank², com capacidade para realizar transferências internacionais e acesso a taxas de câmbio competitivas.

O que você precisa saber sobre as obrigações de declaração?

Se você transferir mais de US$10.000 para os Estados Unidos, as instituições financeiras são obrigadas a reportar a transação ao Departamento do Tesouro dos EUA. Veja alguns pontos importantes a considerar:

• A Alfândega e Proteção de Fronteiras dos Estados Unidos (CBP) exige uma declaração caso sejam ingressados fisicamente mais de US$10.000 no país.
  
  
• Os bancos realizam a maioria dos reportes automaticamente quando os recursos são transferidos de forma eletrônica.
  
  
• O IRS e a FinCEN podem exigir declarações anuais referentes a contas mantidas no exterior.

Para maior segurança, guarde sempre toda a documentação relacionada à transferência e às atividades de investimento.

O Kit de Investidor Waltz simplifica o processo

Ao contratar um financiamento com a Waltz, você pode adicionar o Kit de Investidor. Desenvolvido especificamente para estrangeiros, esse kit agiliza a criação da sua entidade legal nos EUA, a abertura de conta bancária e a gestão das suas operações financeiras. A aquisição do Kit de Investidor ajuda você a começar com mais rapidez e inclui recursos essenciais, como:

• Constituição de uma LLC nos EUA, com acordo operacional incluído, eliminando a necessidade de contratar um advogado local ou lidar diretamente com o processo junto ao estado onde você opera.
  
  
• Obtenção do Número de Identificação Fiscal (EIN) para fins fiscais e bancários.
  
  
• Conta bancária empresarial assegurada pela FDIC, por meio do Regent Bank², sem necessidade de comparecimento presencial.
  
  
• Recursos de câmbio e transferências bancárias, com suporte multi moeda.

Ao centralizar esses serviços, o Kit de Investidor ajuda a eliminar atrasos custosos e reduz a necessidade de coordenação com terceiros.

Saiba mais: Kit de Investidor Waltz

Linna, do Canadá, adquiriu um Kit de Investidor junto com seu financiamento

Do outro lado da fronteira, entender como transferir dinheiro, constituir uma LLC nos EUA e abrir uma conta bancária parecia um verdadeiro pesadelo. Linna avaliou diversos prestadores de serviços, mas se deparou com tarifas elevadas, processos confusos — ou ambos. Com o Kit de Investidor Waltz, Linna constituiu sua LLC nos EUA, obteve seu EIN e abriu uma conta bancária empresarial nos Estados Unidos, tudo diretamente do Canadá.
“Foi significativamente mais barato criar uma entidade com um EIN e em muito menos tempo do que levaria de outra forma”, compartilhou Linna.

Conheça a história completa de Linna: História de sucesso da Linna (em inglês)

Prepare-se para movimentar recursos de forma eficiente

Transferir grandes quantias de capital para os EUA com o objetivo de investir em imóveis apresenta desafios específicos, que muitas vezes causam atrasos e geram custos ocultos que você talvez não tenha considerado.
A Waltz simplifica esse processo ao oferecer uma solução completa, desenvolvida especialmente para não residentes nos Estados Unidos. Da constituição da sua LLC às funcionalidades de câmbio, o Kit de Investidor Waltz reúne tudo o que é essencial em um único lugar.

Comece com confiança (em inglês).

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