Market insights
March 19, 2026
5
min
¿Buscas estados con bajos impuestos sobre la propiedad en EE. UU.? Empieza aquí
El precio de una propiedad cuenta solo una parte de la historia. En Estados Unidos, los impuestos locales sobre la propiedad pueden afectar la rentabilidad de tu inversión mucho más de lo que imaginas.
De hecho, los impuestos sobre la propiedad pueden ser uno de los aspectos más confusos al invertir en bienes raíces en EE. UU. Cada estado (e incluso cada condado dentro de un mismo estado) tiene sus propias reglas y tasas. Si a eso le sumas la diferencia entre el valor fiscal y el valor de mercado, es fácil entender por qué calcular la rentabilidad real puede volverse complicado.
Esta guía está diseñada para ayudarte a entender cómo funcionan los impuestos sobre la propiedad en EE. UU. Aprenderás cómo impactan en tu hipoteca y dónde encontrar las tasas más bajas en el país, para que puedas tomar una decisión de inversión informada y alineada con tus objetivos.
Los impuestos sobre la propiedad son tributos locales establecidos por condados, ciudades y distritos escolares para financiar servicios públicos esenciales, como carreteras, seguridad pública, educación y bibliotecas
En la mayoría de los estados de EE. UU., el monto anual que pagas se basa en el valor fiscal de la propiedad. Este valor lo determina un tasador local y luego se multiplica por la tasa impositiva (conocida como mill rate, es decir, el impuesto por cada US$1.000 del valor fiscal).
Por ejemplo, si el valor fiscal de tu propiedad es de US$300.000 y la tasa impositiva local es 20, el impuesto anual sería: US$300.000 ÷ 1.000 × 20 = US$6.000.
El valor fiscal no siempre coincide con el valor de mercado (es decir, el precio al que se vendería la propiedad hoy). En algunas jurisdicciones, las propiedades se evalúan como un porcentaje del valor de mercado (por ejemplo, 80%), lo que puede hacer que la tasa efectiva difiera de la que aparece en papel.
Cuando compras una propiedad (en inglés), es posible que se realice una nueva evaluación para ajustar el valor fiscal al precio reciente de compra. Por eso, es recomendable pedirle a tu agente o prestamista una estimación de los impuestos después de la compra al momento de proyectar tu flujo de caja.
Para los inversionistas que utilizan financiamiento, los impuestos sobre la propiedad generalmente se incluyen en el pago mensual de la hipoteca a través de una cuenta de escrow (depósito en garantía). Esto significa que el prestamista recauda cada mes una parte del impuesto anual y lo paga en tu nombre cuando vence.
Es importante tener en cuenta que los propietarios que viven en la vivienda pagan una tasa de impuesto distinta a la de los inversionistas. Esto se debe a que quienes residen en su propiedad suelen calificar para exenciones que reducen su carga tributaria. Las propiedades de inversión, por lo general, no califican para estos beneficios.
Asegúrate de considerar el monto total de impuestos basado en el valor fiscal al calcular la rentabilidad potencial de tu inversión.
Si bien los impuestos sobre la propiedad no deberían ser el único factor en tus decisiones de inversión, pueden tener un impacto importante en tu rentabilidad neta y flujo de caja. Aquí tienes algunas formas en que los inversionistas los utilizan estratégicamente:
Si bien las tasas de impuestos sobre la propiedad pueden variar incluso dentro de un mismo estado, las siguientes regiones se ubican de forma constante entre las más bajas a nivel nacional, según datos recientes de la Tax Foundation (en inglés).
Hawái tiene la tasa promedio de impuestos sobre la propiedad más baja del país, aunque los altos valores de las viviendas (con un promedio de US$826.575 (en inglés) compensan ese ahorro. Para los inversionistas, esto significa que, si bien el monto total en dólares puede seguir siendo elevado, la tasa en sí ayuda a mantener los costos de tenencia relativamente bajos, especialmente en propiedades de precio bajo o medio.
Alabama (en inglés) ofrece tanto tasas bajas de impuestos sobre la propiedad como precios accesibles en el mercado inmobiliario. El valor promedio de una propiedad en el estado es de US$232.781 (en inglés), lo que lo convierte en una opción popular para inversionistas que buscan flujo de caja a largo plazo. Los condados costeros, como Baldwin y Mobile, son especialmente atractivos por sus precios accesibles y la alta demanda de alquiler.
Con bajos impuestos sobre la propiedad y una población en crecimiento, Carolina del Sur (en inglés) atrae a inversionistas que buscan alquileres accesibles en zonas costeras o suburbanas. El precio promedio de una propiedad es de US$302.294 (en inglés), y en ciudades como Charleston y Greenville, los inversionistas se benefician de un crecimiento sostenido de las rentas junto con condiciones fiscales favorables.
El crecimiento sostenido de la población en Utah y sus tasas relativamente bajas de impuestos sobre la propiedad lo convierten en un entorno atractivo para la inversión. El crecimiento constante del empleo ayuda a mantener una alta ocupación y estabilidad en las rentas en mercados como Salt Lake City y Provo, donde puedes adquirir propiedades por aproximadamente US$559.794 y US$476.266 (en inglés), respectivamente.
Los bajos precios de compra (con un promedio de US$170.604, en inglés) y la baja carga impositiva hacen de Virginia Occidental (en inglés) una opción atractiva para inversionistas enfocados en el flujo de caja. Muchas zonas cercanas a las fronteras con Virginia y Maryland (en inglés) presentan una demanda de alquiler constante, ya que quienes trabajan en Washington, D.C. buscan opciones de vivienda más asequibles.
Nevada limita los aumentos anuales de impuestos, lo que crea un entorno estable para los inversionistas. Aunque los precios de las viviendas han subido en Las Vegas y Reno, y el promedio estatal es de US$445.669 (en inglés), la carga impositiva general del estado se mantiene entre las más bajas del país.
El tamaño reducido de Delaware (en inglés) y su sistema fiscal eficiente ayudan a mantener tasas bajas en todo el estado. Las reevaluaciones de las propiedades son poco frecuentes, lo que ofrece mayor previsibilidad para inversionistas enfocados en el largo plazo. Además, el mercado inmobiliario en Delaware tiene precios moderados, con un promedio de US$398.669 (en inglés).
Los impuestos sobre la propiedad en Colorado (en inglés) se mantienen relativamente bajos en comparación con muchos estados de EE. UU., respaldados por límites estatales consistentes sobre el crecimiento del valor fiscal y las tasas impositivas (mill levies). Combinado con un mercado laboral sólido, un crecimiento poblacional constante y precios de propiedades de US$540.183 (en inglés), Colorado ofrece a los inversionistas un entorno equilibrado para la estabilidad a largo plazo y el potencial de rentabilidad.
Las parishes (equivalentes a condados) de Louisiana (en inglés) tienen algunas de las tasas efectivas de impuestos sobre la propiedad más bajas de EE. UU. Además de estos bajos impuestos, los inversionistas se benefician de precios accesibles en el mercado inmobiliario. Esto es especialmente cierto en ciudades más grandes como Baton Rouge y Lafayette, donde los precios promedio de las viviendas alcanzan los US$227.534 y US$220.383 (en inglés), respectivamente.
Los bajos impuestos sobre la propiedad en Wyoming (en inglés) y la ausencia de impuesto estatal sobre la renta hacen que el estado sea especialmente atractivo para inversionistas internacionales. El precio promedio de una propiedad es de US$360.352 (en inglés), y el estado también se beneficia de sólidos sectores como la energía y el turismo, que ayudan a sostener economías locales estables.
Ya sea que estés comprando una propiedad para alquiler a corto o largo plazo, entender los impuestos sobre la propiedad es clave para construir una estrategia sostenible. Tenerlos en cuenta desde el inicio te ayudará a elegir los mercados adecuados y la estructura de financiamiento que mejor se ajuste a tus objetivos. Con Waltz, puedes invertir con confianza en más de 40 estados.
¿Listo para comenzar tu camino en el mercado inmobiliario de EE. UU.? Aquí te mostramos cómo empezar (en inglés).
¿Qué estado tiene actualmente la tasa más alta de impuestos sobre la propiedad?
Illinois tiene la tasa promedio de impuestos sobre la propiedad más alta del país, con un 1,83% (en inglés), seguido de cerca por New Jersey y Connecticut.
¿Con qué frecuencia cambian o aumentan los impuestos sobre la propiedad?
La frecuencia de reevaluación varía considerablemente. Muchos estados exigen una reevaluación cada uno a cinco años, mientras que otros pueden tener intervalos más largos o solo reevaluar cuando una propiedad cambia de dueño. Ten en cuenta que una reevaluación del valor no siempre implica un aumento en los impuestos. En algunas jurisdicciones, existen límites legales o congelamientos tanto en el aumento del valor fiscal como en las tasas impositivas (mill rate).
¿Los propietarios pueden apelar el valor fiscal de su propiedad?
Sí. La mayoría de los condados permite a los propietarios apelar la valoración si consideran que es demasiado alta en comparación con propiedades similares.
¿Los impuestos sobre la propiedad están incluidos en el pago mensual de la hipoteca?
Sí. La mayoría de los prestamistas recauda los impuestos mensualmente a través de una cuenta de escrow (depósito en garantía) y los paga en tu nombre cuando vencen.
¿Qué pasa si no pagas los impuestos sobre la propiedad?
No pagar los impuestos sobre la propiedad puede resultar en multas, gravámenes e incluso la ejecución hipotecaria por parte del gobierno local.
¿Los municipios locales establecen sus propias tasas de impuestos sobre la propiedad?
Sí. Los condados, las ciudades y los distritos escolares participan en la determinación de la tasa total de impuestos sobre la propiedad.
¿Cómo se determina el valor fiscal y cómo afecta los impuestos?
Los tasadores locales calculan el valor fiscal utilizando factores como ventas recientes, el estado de la propiedad y su ubicación. Un valor fiscal más alto se traduce en impuestos más elevados.
¿Los impuestos sobre la propiedad pueden afectar el monto que un prestamista aprueba para una hipoteca?
Sí. Los prestamistas incluyen una estimación de los impuestos sobre la propiedad en el cálculo del DSCR, lo que puede influir en el monto del préstamo para el que calificas.
Completa un rápido formulario y nos comunicaremos contigo lo más pronto posible.
Ten en cuenta que los miembros de nuestro equipo que se comunicarán contigo hablan inglés y español, y que nuestros servicios y plataforma son ofrecidos en inglés.
