Você precisa de uma pontuação de crédito nos EUA para conseguir um financiamento imobiliário?

Pergunte por aí e você ouvirá a mesma coisa repetidas vezes: “você precisa de uma pontuação de crédito nos EUA para conseguir uma hipoteca”. Para muitos investidores estrangeiros, essa crença sozinha já encerra a conversa antes mesmo de começar. Como resultado, alguns acabam pagando tudo à vista, enquanto outros desistem completamente de seus planos de investir.

A verdade? Você pode se qualificar para um financiamento imobiliário nos Estados Unidos sem ter uma pontuação de crédito americana. O que é necessário é apenas uma abordagem diferente e um financiador que entenda como trabalhar com compradores internacionais.

Vamos entender por que essa ideia errada surgiu e desfazer de vez esse mito. Este blog esclarece o mito da pontuação de crédito “obrigatória”, explica por que os financiadores tradicionais costumam rejeitar solicitações e apresenta uma alternativa criada especialmente para investidores globais.

Principais pontos

• Os financiadores tradicionais exigem uma pontuação de crédito nos EUA para conceder um financiamento imobiliário, mas isso não é um obstáculo intransponível se você for estrangeiro e tiver acesso a certos tipos de empréstimos.
  
  
• Os empréstimos DSCR avaliam você com base no potencial de renda do seu imóvel para aluguel, e não no seu histórico de crédito ou renda pessoal nos Estados Unidos.
  
  
• A Waltz oferece uma experiência completa e simplificada: empréstimos DSCR, criação de LLC e serviços bancários nos EUA, tudo sem a necessidade de ter crédito nos Estados Unidos.

O que significa ser “invisível ao crédito” nos EUA?

Nos Estados Unidos, não ter histórico de crédito não significa que você tenha feito algo errado. Normalmente, isso apenas indica que você ainda não teve a oportunidade de construir um histórico de crédito.

Esse fenômeno é conhecido como ser “invisível ao crédito”. Ele se aplica a pessoas que não tiveram atividade de crédito recente o suficiente para gerar uma pontuação junto às principais agências de crédito americanas. Cidadãos estrangeiros, mesmo aqueles com excelente crédito em seu país de origem, costumam se enquadrar nessa categoria. Afinal, como você poderia ter crédito nos EUA se nunca viveu lá?

Você pode ter ativos sólidos, boa renda no exterior e um histórico financeiro responsável, mas sem cartões de crédito, empréstimos ou registros de pagamento nos Estados Unidos, os sistemas automatizados simplesmente não sabem como te avaliar.

Sem crédito x mau crédito

É importante entender a diferença. Não ter crédito significa que há pouca informação disponível para gerar uma pontuação. Já ter mau crédito quer dizer que existe um histórico, mas com informações que os financiadores não desejam ver.

Ser “invisível ao crédito” costuma ser mais fácil de resolver do que ter uma pontuação baixa. Infelizmente, muitos financiadores tratam ambos os casos da mesma forma — e é aí que as coisas começam a se complicar para os investidores internacionais.

Por que os financiadores tradicionais dizem “não” aos estrangeiros

Mesmo que você seja financeiramente estável e esteja pronto para investir, a maioria dos financiadores tradicionais nos Estados Unidos não está estruturada para atender compradores internacionais. Eles dependem de sistemas e processos de avaliação que pressupõem que todo tomador de empréstimo tenha crédito e renda baseados nos EUA.

Para os estrangeiros, isso gera um descompasso. Você pode ter dinheiro, propriedade e um bom plano, mas sem um histórico financeiro nos Estados Unidos, o sistema geralmente fecha as portas antes mesmo que a conversa comece.

O ponto cego dos sistemas automatizados

A maioria dos financiadores utiliza softwares automatizados de avaliação de crédito para tomar decisões sobre financiamentos imobiliários. Esses sistemas dependem fortemente dos dados das agências de crédito americanas, da documentação de renda nos EUA e das declarações de imposto de renda. Se o sistema não encontra as informações que procura, ele assume automaticamente que você representa um alto risco, mesmo quando isso não é verdade.

Avaliação de crédito manual: uma alternativa lenta

Alguns financiadores oferecem a avaliação manual de crédito como solução para quem não tem histórico de crédito. No entanto, esse processo é demorado e geralmente exige mais documentação do que a maioria dos investidores internacionais consegue fornecer.

No fim das contas, o sistema ainda favorece os solicitantes que já possuem um histórico financeiro nos Estados Unidos.

Tipos de hipotecas com requisitos de crédito

A maioria dos programas de empréstimo para residências principais, como os empréstimos convencionais, FHA ou VA, exigem pontuações mínimas de crédito obrigatórias.

Mesmo quando a avaliação manual é permitida, o processo foi projetado principalmente para tomadores de empréstimo locais que já têm arquivos de crédito estabelecidos.

O empréstimo DSCR: seu atalho para obter um financiamento imobiliário nos EUA

Para investidores estrangeiros, os empréstimos DSCR abrem oportunidades que não dependem da sua pontuação de crédito nos Estados Unidos (em inglês). Em vez de exigir seu histórico de crédito ou comprovantes de renda nos EUA, esse tipo de empréstimo se concentra em uma única coisa: o fluxo de caixa do imóvel.

DSCR significa debt-service-coverage ratio — em português, índice de cobertura do serviço da dívida. Essa métrica mede o quanto a renda gerada pelo aluguel de um imóvel consegue cobrir o pagamento da hipoteca. Se o valor do aluguel excede as obrigações mensais da dívida, você pode se qualificar, sem precisar ter uma pontuação de crédito nos EUA.

Como os empréstimos DSCR eliminam a exigência de crédito nos EUA

Imagine que o seu imóvel gera US$2.000 por mês em renda de aluguel. O seu custo mensal total da hipoteca — incluindo principal, juros, impostos e seguro — é de US$1.500. Isso resulta em um DSCR de 1,33. Como os credores geralmente procuram um DSCR superior a 1, você está em uma posição financeira sólida.

Essa fórmula é simples, mas poderosa: ela permite que investidores estrangeiros tenham acesso a financiamentos imobiliários nos Estados Unidos com base na rentabilidade do investimento, e não em um histórico de crédito dentro de um sistema no qual nunca viveram.

Saiba mais aqui: Empréstimos DSCR: o guia para estrangeiros sobre imóveis nos Estados Unidos.

Vantagens para investidores estrangeiros

Os empréstimos DSCR são especialmente úteis para investidores internacionais. Veja por que:

• Não é necessária pontuação de crédito nos EUA
• Não é preciso comprovar renda nos Estados Unidos
• Menos documentação em comparação com os empréstimos tradicionais
• Projetados especificamente para investimentos em imóveis para aluguel (em inglês)
• Aprovação mais rápida e simples, baseada no desempenho do imóvel, não no seu histórico pessoal

Saiba mais aqui: Como usar um empréstimo DSCR para um imóvel de aluguel (em inglês)

Financiadora especializada em estrangeiros colabora com provedor de empréstimos DSCR

Embora os empréstimos DSCR abram as portas, a verdadeira vantagem vem de trabalhar com um financiador que compreenda as necessidades reais dos investidores estrangeiros. É aí que entra a Waltz: somos muito mais do que uma financiadora. Criamos uma plataforma completa, projetada especificamente para compradores internacionais que desejam investir em imóveis nos Estados Unidos.

Você pode fazer tudo a partir do exterior, sem precisar de crédito americano, sem renda local e sem as complicações da papelada tradicional.

O Kit de Investidor Waltz: tudo o que você precisa em um só pacote

Como parte dos requisitos do empréstimo DSCR, será necessário realizar alguns trâmites adicionais para operar nos Estados Unidos. Com a Waltz, esse processo não exige advogados nem semanas de idas e vindas. Criamos o Kit de Investidor para simplificar tudo em questão de minutos. Este pacote inclui:

• Uma LLC criada em minutos, com EIN e acordo operacional incluídos;
• Uma conta bancária nos EUA por meio do Regent Bank, com capacidade de câmbio de moedas e seguro FDIC²;
• Um ano de serviços de agente registrado e digitalização de correspondência.

Tudo isso está integrado na mesma plataforma onde você solicita o seu financiamento, sem múltiplos fornecedores, sem pilhas de formulários e sem estresse.

Um processo digital, transparente e com acompanhamento

​​Esteja comprando seu primeiro imóvel ou ampliando seu portfólio, a Waltz torna o processo rápido, claro e remoto sempre que possível. Desde a verificação de identidade online até a assinatura digital de documentos, você pode concluir tudo de qualquer lugar do mundo.
O mais importante: você nunca ficará no escuro. A equipe da Waltz te acompanha passo a passo, explicando o que é necessário e por quê, e garantindo que nada seja mal interpretado durante o processo.

Sem crédito nos EUA? Não deixe que isso te impeça de investir em imóveis

Por muito tempo, investidores estrangeiros ouviram a mesma mensagem: sem crédito nos EUA, não há financiamento imobiliário. Mas isso só é verdade se você usar as ferramentas erradas.

Os empréstimos DSCR oferecem um caminho mais inteligente: eles te avaliam com base no potencial de renda do seu imóvel, e não no seu histórico financeiro pessoal nos Estados Unidos. E com a estrutura certa, esses empréstimos não apenas são acessíveis, mas também eficientes.

É aqui que entra a importância de ter a infraestrutura adequada. Ter uma entidade legal nos EUA, uma conta bancária com capacidade de câmbio de moedas e um financiador que entenda o perfil de compradores internacionais faz toda a diferença.
A Waltz reúne todos esses elementos em uma única plataforma, para que você possa investir com clareza, sem comprometer seus objetivos.

Você não precisa mudar seu histórico de crédito para investir nos Estados Unidos. Você só precisa de um ponto de partida melhor.

Comece hoje sua jornada de investimento com a Waltz (em inglês).

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